案例分析：保險(xiǎn)的兩年不可抗辯條款究竟有什么用處？

最近有讀者朋友私信小編說“最近在買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，看到合同上有這么一個(gè)條款，兩年不可抗辯，據(jù)說在投保兩年后，不管被保人投保前有沒有患病，都是可以賠的，那么還需要健康告知嗎”。兩年不可抗辯的作用確實(shí)如此，但并不是說就不能健康告知了。要實(shí)現(xiàn)兩年不可抗辯需要滿足前提就是如實(shí)告知，如果是故意隱瞞的，那么即便投保兩年后，也會(huì)被拒賠。那么兩年不可抗辯條款就沒有用了嗎？并不是的，下面給大家舉個(gè)案例就明白了。

一、拒賠案例

2015年1月2日，馬先生向保險(xiǎn)公司投保了一份重疾險(xiǎn)，但是在此之前馬先生就已經(jīng)有癥狀產(chǎn)生（并未確診），已在服藥。兩年過后，馬先生在2018年被確診為尿毒癥，2018年的1月份便向保險(xiǎn)公司申請理賠，但保險(xiǎn)公司以馬先生未履行如實(shí)告知以為而拒絕理賠，從而引發(fā)了訴訟。

法院認(rèn)為保險(xiǎn)合同成立超過兩年，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立起過兩年，保險(xiǎn)公司不得解除保險(xiǎn)合同。因此一審判決的結(jié)果是：保險(xiǎn)公司未解除合同，并判決承擔(dān)相應(yīng)理賠責(zé)任。保險(xiǎn)公司不服，繼續(xù)上訴。申訴的理由就是之前馬先生已經(jīng)有癥狀了，但并未告知，而馬先生的律師也很厲害，找到漏洞，馬先生之前其實(shí)并不知道自己患有尿毒癥，只是有相應(yīng)的癥狀（以為只是小毛病）所以并沒有故意隱瞞，最后二審判決維持一判。

二、總結(jié)

從上面這個(gè)案例大家應(yīng)該就知道保險(xiǎn)的兩年不可抗辯條款究竟有什么用處了吧。大家要知道帶病投保是不可取的，及時(shí)保單生效已經(jīng)滿了2年，過了不可抗辯日期，保險(xiǎn)公司也是有權(quán)利拒賠的，還好這次的馬先生并不是故意隱瞞的，所以是可以獲得理賠的。